小舅子阿亮爱酒好赌，要买房没钱，就找姐夫阿杰去借，双方约定20年的还款期，并明确不按时还款得支付违约金。为预防小舅子将钱胡乱花掉，阿杰直接将24万元购房款交给了房产开发商。小舅子按月还款半年后，就不再还钱了，还说钱没有交到自己手上，借款不成立。　 一晃五年过去了，2015年3月，阿杰忍无可忍，将小舅子告到了法院。　

　　自2015年9月1日起，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称“新规定”）施行，“新规定”取代了1991年的旧规定。以本案对照新规定，可以从中了解民间借贷规定的变化。

　　■事件：　

　　约定借款期逾期不还起纠纷　

　　2008年9月25日，阿亮为了购买石家庄市长安区某楼盘一套住房，向阿杰借款24万元，双方签订《借款合同》，约定阿亮分240个月偿还，每个月月底之前还借款本息合计2100元。当日，阿亮还写了一份借条，载明：本人因购买……房屋，向阿杰借款240000元，240个月回报264000元，每月需还款2100元。双方还约定，如不能按时偿还，阿亮需要按未偿还金额的日息万分之三支付违约金。　

　　签约当日，阿杰将24万元借款，直接交给石家庄某房地产开发公司财务部，用于支付阿亮名下的购房款。2008年9月25日至2009年4月25日，阿亮按照合同约定每月还款。自2009年5月25日至2015年3月15日（起诉前），阿亮未按约定时间和金额还款。　

　　阿杰将阿亮起诉至法院，要求偿还上述期间共68个月的本息共计142800元，违约金共计44339.4元，两项共计187139.4元。　

　　■说法：

　　两级法院均判借款人还款　 阿亮主张，24万元借款未直接交给自己，双方借贷关系不成立，不予认可。阿杰向法院提交了《借款合同》、借条、售房公司收款凭证及账目材料等证据。　 一审法院认为，阿杰代阿亮直接支付房款的行为，证明双方事实借贷关系已经发生，《借款合同》生效。阿亮应当按合同的约定按期还款，逾期将承担违约金。2008年9月25日至2009年4月25日，阿亮依约还款。自2009年5月25日至2015年3月15日（起诉前），阿亮未按约定还款。阿杰要求按合同约定支付该期间的欠款本息和违约金，因不超过法律规定，予以认可。一审判决，阿亮继续履行《借款合同》，支付上述期间欠款本息和违约金共计187139.4元。　

　　阿亮不服提出上诉。2015年7月15日，二审石家庄市中级人民法院作出终审判决，驳回上诉，维持原审判决。　

　　■提醒：　

　　“新规定”给民间借贷更大空间　 “新规定”明确了“两线三区”不同借贷规则：不超过年利率24%的，为司法保护区，即法院依法保护出借人利息等权益；年利率24%至年利率36%的，为自然债务区，即自愿履行法院不干预，借款人反悔索要法院不支持；超过年利率36%以上的，为无效区，借款人追索超过部分，法院依法支持。简单来说，旧规定以中国人民银行同期贷款利率的4倍为上限，超过部分不予保护。　

　　“逾期利息”和“违约金”的约定。在《合同法》总则部分规定了“违约金”，在分则部分借款合同一章又规定了“逾期利息”。两者是“择一”还是“并用”，一直存有争议。“新规定”第30条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”　

　　在本案中，借款人借款24万元，240个月每月偿还2100元，共应偿还504000元，回报为264000元，相当于每年利息13200元，折算年利率为5.5%。双方约定的违约金为日万分之三，简单折算年违约金比例为10.95%。由于还款是每月偿还的，每笔款应当分别根据违约时间长短计算违约金数额。